En un episodio reciente del podcast 20VC, David Vélez, CEO y cofundador de Nubank, analizó la notable trayectoria de la empresa desde sus inicios hasta convertirse en el banco digital más grande del mundo.

Partiendo de una pintoresca casa en São Paulo, Brasil, la empresa llegó a más de 90 millones de clientes en sólo diez años en América Latina, habiéndose convertido en la cuarta institución financiera de Brasil en número de clientes. Vélez subrayó la esencia de crear productos que resuenen profundamente con los clientes, virando no sólo hacia ser mejores que los competidores sino también hacia ser fundamentalmente distintos.

La convincente historia de Nubank es una de curiosidad incesante, inquebrantable enfoque en el cliente y la búsqueda implacable de resolver dolores agudos:problemas reales y urgentes de los clientes en lugar de meros inconvenientes.

El espíritu de Nubank, como dice Vélez, gira en torno a una comprensión profunda de las necesidades de los clientes,impulsando una serie de soluciones innovadoras que no solo han revolucionado el sector de servicios financieros en Brasil, sino que también han sentado un precedente rotundo para la innovación fintech en el panorama latinoamericano. ¡Sigue leyendo para saber más!

Crecimiento y oportunidades en América Latina

David pintó un panorama prometedor del potencial de América Latina. Tras destacar que la región tiene el tercer mayor PIB a escala mundial y una población de 650 millones, subrayó las considerables oportunidades que esperan ser exploradas. David cree que la tendencia ha cambiado y ahora se presta más atención a cuestiones urgentes como los servicios financieros, la atención sanitaria y la educación.

Nubank surgió del entendimiento de que los servicios financieros representan la capitalización de mercado más importante de la región. A pesar de los detractores y los desafíos de los bancos establecidos, Nubank se atrevió a alterar el status quo, creando en última instancia un efecto dominó que alienta a otros empresarios a desafiar la sabiduría convencional en los grandes mercados y también liderando cambios en toda la industria que fueron seguidos por otras instituciones financieras.

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Liquidez local y dinámica del mercado

Sobre el tema de la liquidez, David aclaro cómo se ha generado liquidez a nivel local a través de IPOs y Fusiones y Adquisiciones. Si bien pueden existir restricciones de liquidez en mercados más pequeños como Chile o Colombia, mercados más grandes como Brasil y México ofrecen importantes oportunidades de capitalización de mercado para crecimiento y liquidez.

Casi el 50% de la población adulta brasileña son clientes de Nubank, lo que subraya el impacto de la fintech en su país de origen. Sin embargo, la oportunidad de convertirse en el banco principal para cada vez más clientes sigue siendo inmensa. El viaje, según David, apenas ha comenzado.

La búsqueda inquebrantable de la satisfacción del cliente

La estrategia actual de Nubank se basa en convertirse en el banco principal para sus clientes ofreciendo productos mejores, más variados y más personalizados, en lugar de ser una billetera secundaria. Por eso, Nubank se ha centrado en escalar sus operaciones de manera eficiente, aprovechando lo aprendido en Brasil y profundizando en cada uno de los mercados específicos para personalizar e implementar productos globales, atendiendo a diversos segmentos de clientes.

A medida que la huella de Nubank se expande, David enfatizó la importancia de no dormirse en los laureles. A pesar de su éxito, enfatizó que pensar que han “ganado” o alcanzado la cima podría ser la mayor amenaza para la organización.

Mantener una mentalidad acelerada y de alto rendimiento, incluso como titular, requiere una combinación de contratación de las personas adecuadas y preservación del espíritu original de la empresa. David contó los primeros días en que la humilde oficina, una pequeña casa en São Paulo, actuaba como un filtro natural para aquellos verdaderamente alineados y creyentes en la ambiciosa visión de Nubank.

Evolucionando más allá de las fronteras financieras

Durante la entrevista, cuando se le preguntó acerca de las oportunidades menos obvias pero potencialmente monumentales que se avecinan para Nubank, David señaló la idea de expandirse más allá de los servicios financieros. Al establecer paralelismos con gigantes tecnológicos como Alibaba y Tencent, que hicieron la transición al ámbito financiero, David imagina la migración opuesta para Nubank.

La razón fundamental, como él afirma, es la base de la confianza y el valor de marca que las instituciones financieras crean al administrar los activos críticos de los individuos. Requiere un nivel de eficacia operativa que trascienda los típicos negocios centrados en el consumidor.

David comparte la notable hazaña de la tarjeta de crédito morada de Nubank en México, que cuenta con el Net Promoter Score (NPS) más alto a nivel mundial entre cualquier producto de consumo. 

Al profundizar en posibles vías fuera de los servicios financieros, David analiza el inicio del mercado de Nubank, que ya ha atraído a millones de usuarios activos diarios. Actualmente alberga a más de 180 socios diferentes, desde empresas de comercio electrónico hasta aplicaciones de transporte compartido.

Lecciones de los mercados emergentes

Al reflexionar sobre el ecosistema financiero más amplio, David enfatiza el cambio en el que los mercados emergentes como Brasil, China e India están avanzando a un ritmo más rápido en comparación con las regiones desarrolladas en términos de innovación en servicios financieros. Sostiene que esto es el resultado de un enfoque menos complaciente y un marco regulatorio más acogedor que impulsa la competencia y la elección de los consumidores.

Hacia el final de la conversación, al abordar el segmento bancario de alto patrimonio neto, David prevé una disrupción gradual pero segura. A medida que la tecnología disminuye progresivamente la necesidad de intermediarios en productos financieros simples, la evolución hacia un banquero privado totalmente digitalizado parece plausible.

El ámbito de los servicios financieros a menudo se ha percibido como impasible, impregnado de tradicionalismo y con una tendencia a resistirse al cambio. Sin embargo, como expresó David Vélez en su conversación en el podcast 20VC, el viaje de Nubank ejemplifica una audaz divergencia con la norma, lo que refuerza que la innovación muchas veces surge de la adversidad.

Nu nació en la adversidad y siempre ha encontrado oportunidades para superarla manteniendo el principio de centrarse en el cliente.

 

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