La tecnología ha sido uno de los pilares para que Nubank siga desafiando el status quo. Cuando el banco inició sus operaciones en 2013, ofreciendo únicamente un producto de tarjeta de crédito, ya se entendía que la clave del crecimiento y desarrollo de Nubank como institución financiera residía en la ciencia de datos. Desde el principio, quedó claro que este era el combustible que ayudaría a Nubank a reinventar los servicios financieros, luchando contra la complejidad y empoderando a las personas a diario.

A lo largo de su andadura, Nubank ha alcanzado hitos importantes. En abril de 2023, Nu se enorgullece de atender a 80 millones de clientes en Brasil, México y Colombia, ofreciendo una amplia gama de productos que ayudan a los clientes en las cinco etapas de su viaje financiero: gastar, ahorrar, invertir y proteger. 

El CTO de Nubank, Vitor Olivier, cree que la IA representa el próximo salto cuántico en tecnología, similar a las revoluciones provocadas por la informática personal, Internet, los teléfonos móviles y la computación en la nube. Para Nubank, la inversión en IA no se trata simplemente de seguir el ritmo de la evolución tecnológica, sino de capitalizar sus fortalezas existentes para descubrir nuevas oportunidades y mejorar la experiencia del cliente.

A medida que ganó terreno y los inversores reconocieron su potencial, Nubank aprovechó su éxito financiero para adquirir entidades estratégicas que fortalecerían aún más su destreza tecnológica, como por ejemplo las empresas Cognitect y Olivia en 2021.

Olivia se especializa en aprovechar algoritmos avanzados de IA para brindar a los usuarios asesoramiento financiero y una gestión financiera personal superior. Con esta adquisición, Nubank obtuvo acceso a tecnología y experiencia en IA de vanguardia, lo que les permitió perfeccionar la experiencia de sus clientes a través de recomendaciones personalizadas respaldadas por datos. En otro movimiento estratégico, Nubank adquirió Cognitect, una firma líder de consultoría de software reconocida por su experiencia en lenguajes de programación funcionales y desarrollo de aplicaciones. Esta adquisición ha permitido a Nubank reforzar sus capacidades tecnológicas en varios niveles, desde la infraestructura backend hasta la arquitectura de software. Gracias a la experiencia de Cognitect (ahora llamada Nu North America), Nubank ahora puede optimizar sus sistemas para lograr escalabilidad, confiabilidad y modularidad, garantizando una experiencia perfecta para su número de usuarios en rápido crecimiento.

De hecho, el uso de la IA por parte de Nubank va más allá del crecimiento empresarial: se trata de marcar una diferencia positiva en la vida de las personas ayudándolas a tener una relación más sana con el dinero. Este artículo profundiza en el papel de la IA en Nubank y cómo está dando forma al futuro de los servicios financieros.

Desde sus inicios, Nubank ha estado a la vanguardia en el uso de la tecnología para revolucionar el sector de servicios financieros. La empresa se ha basado en principios como adaptabilidad, inmutabilidad, programación funcional, modularización e integración continua/implementación continua (CI/CD) para fomentar cambios rápidos, seguros y continuos en sus sistemas. El objetivo final siempre ha sido crear una empresa generacional que sea antifrágil y pueda adaptarse al cambiante panorama tecnológico.

Un pilar de la destreza tecnológica de Nubank es su sólida infraestructura y su pila tecnológica. Nubank emplea una arquitectura de microservicio escrita principalmente en Clojure, un lenguaje que se ejecuta en la Máquina Virtual Java (JVM). Esta elección refleja el compromiso de la empresa de aprovechar una tecnología potente y flexible para ofrecer servicios financieros de primer nivel. Junto con una fuerte dependencia de Amazon Web Services (AWS), Nubank garantiza una alta escalabilidad y resiliencia en sus operaciones.

Datomic, su base de datos principal, permite una gestión de datos sólida y eficiente, mientras que Kafka impulsa el abastecimiento y la transmisión de eventos en tiempo real. Esta compleja pila de tecnología es crucial para comprender las capacidades y el potencial de las aplicaciones de inteligencia artificial de Nubank.

Según el CTO de Nubank, Vitor Olivier, “la IA está preparada para ser el siguiente paso en la forma en que opera el mundo, al igual que lo fueron la informática personal, Internet y la nube móvil en sus respectivas épocas”. Para Nubank, invertir en IA no se trata solo de mantenerse al día, sino de aprovechar sus fortalezas existentes para desbloquear nuevas oportunidades y brindar experiencias superiores a los clientes.

Un enfoque centrado en el cliente

Una de las formas en que Nubank está aprovechando la IA es a través de su IA para eventos en tiempo real, Precog. Diseñado para mejorar las interacciones de servicio al cliente, Precog utiliza IA para predecir las necesidades de los clientes en tiempo real, lo que permite un servicio al cliente más eficiente y específico.

El éxito de Precog radica en su enfoque único de tratar los eventos de los clientes, como los clics en las aplicaciones y las transacciones, como un lenguaje que señala la intención. Al aplicar los mismos marcos conceptuales utilizados en el aprendizaje de modelos de lenguaje, Precog mejora la capacidad de Nubank para predecir la intención del cliente durante las interacciones de servicio al cliente en más del 50%.

Además, Nubank ve la IA como una herramienta para resolver diversos problemas relacionados con los clientes. Desde motores de recomendación hasta soporte automatizado e iniciativas de productividad, la empresa encuentra continuamente formas de implementar IA para mejorar la experiencia de sus clientes. Pero eso es sólo la punta del iceberg.

Como señala Olivier, ″la maduración de la ingeniería rápida y la creación de modelos fundamentales que vayan más allá del lenguaje natural desbloquearán aplicaciones nuevas, aún desconocidas, de la IA en Nubank″.

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El futuro de la IA en Nubank

El futuro de la IA en Nubank es tan apasionante como prometedor. La empresa no sólo busca crear modelos fundamentales basados en datos financieros e interacciones con los clientes, sino también explorar el uso de la IA en áreas más allá del lenguaje natural. Esta exploración contará con el respaldo de Precog y otras iniciativas similares, que seguirán evolucionando para admitir una multitud de líneas de productos y casos de uso.

Sin embargo, el viaje de Nubank hacia la IA no está exento de desafíos. Con una cartera de productos en crecimiento y una complejidad creciente, la empresa tiene que automatizar y ampliar constantemente el procesamiento de datos en tiempo real y la ingeniería de funciones. Sin embargo, estos desafíos sólo sirven para hacer que el viaje sea más emocionante y las victorias más satisfactorias.

Por qué la IA en Nubank

La misión de Nubank va más allá de simplemente utilizar la IA para el crecimiento empresarial. En esencia, el viaje de Nubank hacia la IA consiste en utilizar la tecnología para mejorar la vida de las personas. El dinero es un aspecto crucial de la sociedad, que conecta a las personas con varios aspectos de sus vidas. Un enfoque de los servicios financieros justo, transparente y centrado en el cliente puede ser una inmensa fuerza positiva.

Al utilizar IA, Nubank tiene como objetivo ayudar a las personas a tener una relación más saludable con su dinero, mejorando sus vidas fundamentalmente. Como dice Olivier, ″trabajar con IA en Nubank ofrece la oportunidad de ser parte de una misión que va más allá de las ganancias, una que busca marcar una diferencia real en la vida de las personas″.

En conclusión, el viaje de Nubank a la IA es un testimonio de su compromiso con la innovación tecnológica y de su dedicación para mejorar las vidas de sus clientes. Con su enfoque centrado en el cliente y sus innovadoras aplicaciones de IA, Nubank está trazando un nuevo rumbo en el sector de servicios financieros, uno que promete transformar la forma en que las personas interactúan con su dinero.

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