A tecnologia tem sido um dos pilares para o Nubank continuar a desafiar o status quo. Quando o banco começou em 2013, oferecendo apenas um produto com cartão de crédito, já entendíamos que a chave para o crescimento e desenvolvimento do Nubank como instituição financeira dependia da Ciência de Dados. Desde o começo, estava claro que era o que ia ajudar o Nubank a reinventar os serviços financeiros, combatendo a complexidade e empoderando as pessoas diariamente.

Ao longo da jornada, o Nubank conquistou vários marcos. Desde abril de 2023, o Nu tem orgulho de servir a 80 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia, oferecendo uma grande variedade de produtos que os ajudam com as cinco etapas da jornada financeira: gastar, economizar, investir e proteger. 

O CTO do Nubank, Vitor Olivier, acredita que a IA representa o próximo avanço em tecnologia, de acordo com as revoluções causadas pelo computador pessoal, a internet, celulares e computação na nuvem. Para o Nubank, investimento em IA não é só apenas para acompanhar a evolução tecnológica, mas também capitalizar nas vantagens dela para descobrir novas oportunidades e melhorar a experiência do cliente.

Ao progredir e ter seu potencial reconhecido por investidores, o Nubank aproveitou seu sucesso financeiro para adquirir empresas estratégicas que melhorariam suas habilidades tecnológicas, como Cognitect e Olivia, em 2021.

Olivia se especializa no aproveitamento de algoritmos avançados de IA para fornecer aos usuários conselhos financeiros e maior gerenciamento financeiro pessoal. Com esta aquisição, o Nubank obteve acesso à tecnologia de IA de primeira linha e expertise, permitindo o refinamento da experiência do cliente por meio de recomendações personalizadas e feitas com base em dados. Em outro movimento estratégico, o Nubank adquiriu Cognitect, uma empresa de consultoria de software líder de mercado, reconhecida por sua expertise em linguagens de programação funcionais e desenvolvimento de aplicativos. Esta aquisição permitiu que o Nubank fortalecesse suas capacidades tecnológicas de diversas formas, seja na infraestrutura do backend ou na arquitetura de software. Por meio da expertise da Cognitect (agora chamada de Nu North America), o Nubank agora pode otimizar seus sistemas para escalabilidade, confiabilidade e modularidade, garantindo uma experiência fluida para uma quantidade cada vez maior de usuários.

Na verdade, o uso da IA pelo Nubank vai além do crescimento do negócio. A ideia é ter um impacto positivo na vida das pessoas ao ajudá-las a ter um relacionamento mais saudável com o dinheiro. Este artigo fala mais sobre o papel da IA no Nubank e como ela está moldando o futuro dos serviços financeiros.

Desde o começo, o Nubank é líder em usar a tecnologia para revolucionar o setor de serviços financeiros. A empresa tem princípios como adaptabilidade, imutabilidade, programação funcional, modularização e integração contínua/desenvolvimento contínuo (CI/CD), com o objetivo de ter mudanças rápidas, seguras e contínuas em seus sistemas. O principal objetivo sempre foi criar uma empresa geracional que é antifrágil e pode se adaptar ao cenário tecnológico em constante mudança.

Um dos pilares das habilidades tecnológicas do Nubank é a infraestrutura e a pilha de tecnologia robustas. O Nubank possui uma arquitetura de microsserviços programada principalmente em Clojure, uma linguagem que roda no Java Virtual Machine (JVM). Esta escolha reflete o compromisso da empresa com o uso de tecnologias poderosas e flexíveis para ter serviços financeiros de primeira linha. Junto com uma ligação forte com o Amazon Web Services (AWS), o Nubank garante grande escalabilidade e resiliência em suas operações.

Datomic, o banco de dados principal, permite um gerenciamento de dados robusto e eficiente, enquanto Kafka potencializa fornecimento e streaming de eventos em tempo real. Esta complexa pilha de tecnologia é essencial para entender as capacidades e o potencial das aplicações de IA no Nubank.

De acordo com Vitor Olivier, CTO do Nubank: “IA será o próximo avanço nas operações do mundo, assim como computadores pessoais, a internet, dispositivos móveis e a nuvem foram em seus respectivos períodos”. Para o Nubank, investir em IA não é apenas para acompanhar o que está acontecendo, mas sim aproveitar as vantagens existentes para descobrir novas oportunidades e fornecer experiências superiores para clientes.

Uma abordagem focada no cliente

Uma das formas que o Nubank está aproveitando a IA é por meio do Precog, a IA de eventos em tempo real. Feita para melhorar as interações com atendimentos ao cliente, o Precog usa a IA para prever necessidades de clientes em tempo real, permitindo um atendimento mais eficiente e direcionado.

O sucesso do Precog vem de sua abordagem única, tratando eventos do cliente como cliques e transações no aplicativo como uma linguagem que mostra intenção. Ao aplicar a mesma estrutura conceitual usada em modelos de aprendizado, o Precog melhora a habilidade do Nubank de prever a intenção do cliente durante interações com o atendimento em mais de 50%.

Além disso, o Nubank vê a IA como uma ferramenta para resolver diversos problemas relacionados ao cliente. Desde sistemas de recomendação ao atendimento automatizado e iniciativas de produtividade, a empresa continua descobrindo formas de usar a IA para melhorar a experiência do consumidor. Mas isso é só o começo.

Como diz Olivier: “O amadurecimento da engenharia de instruções e a criação de modelos fundamentais que vão além da língua humana irão desbloquear novas aplicações de IA no Nubank”.

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O futuro da IA no Nubank

O futuro da IA no Nubank é ao mesmo tempo incrível e promissor. A empresa não só deseja criar modelos fundamentais de acordo com dados financeiros e interações do cliente, mas também explorar o uso da IA em áreas além da língua humana. Esta exploração será apoiada pelo Precog e outras iniciativas similares, que vão continuar a evoluir para apoiar diversos produtos e casos de uso.

Mas a jornada de IA do Nubank não é sem desafios. Com uma quantidade de produtos e complexidade cada vez maior, a empresa precisa automatizar e aumentar a escala de processamento de dados e engenharia de recursos em tempo real. No entanto, estes desafios servem apenas para tornar a jornada mais incrível e as vitórias mais satisfatórias.

Por que usar IA no Nubank

A missão do Nubank vai além do uso de IA para crescimento do negócio. No fim das contas, o objetivo do Nubank com a IA é o uso da tecnologia para melhorar a vida das pessoas. O dinheiro é um aspecto essencial da sociedade, conectando diversas pessoas aos vários aspectos de suas vidas. Uma abordagem de serviços financeiros focada no cliente que é justa e transparente pode ser uma grande força para o bem.

Ao usar a IA, o Nubank pretende ajudar as pessoas a ter um relacionamento mais saudável com o dinheiro, tornando suas vidas bem melhores. Como diz Olivier: “Trabalhar com IA no Nubank dá a oportunidade de fazer parte de uma missão que vai além do lucro, que causa um impacto de verdade na vida das pessoas”.

Concluindo, a jornada de IA no Nubank é uma prova de seu compromisso com a inovação tecnológica e a dedicação para melhorar a vida dos clientes. Com uma abordagem voltada ao cliente e o uso inovador da IA, o Nubank está mostrando um novo caminho no setor de serviços financeiros, prometendo transformar a forma como as pessoas lidam com o dinheiro.

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