Em um episódio recente do podcast 20VC, David Vélez, CEO e cofundador do Nubank, discutiu a trajetória notável da empresa desde a sua fundação até se tornar o maior banco digital do mundo.

Com início em uma casa pitoresca em São Paulo, Brasil, a empresa chegou a mais de 90 milhões de clientes em apenas dez anos na América Latina, assim se tornando a quarta maior instituição financeira no Brasil em número de clientes. Vélez enfatizou a importância de se criar produtos que ressoam profundamente com os consumidores, visando não apenas a serem melhores do que a concorrência, como também fundamentalmente distintos.

A história admirável do Nubank é sobre ter uma curiosidade incessante, um foco no cliente inabalável, e a busca implacável para resolver as dores agudas do consumidor: problemas reais e urgentes, ao contrário de meros inconvenientes.

O ethos do Nubank, como diz Vélez, gira em torno de uma compreensão profunda das necessidades do cliente, impulsionando uma série de soluções inovadoras que não só agitou o setor financeiro no Brasil, como também definiu um precedente para inovação em tecnologia financeira no cenário da América Latina. Continue lendo para saber mais!

Crescimento e oportunidades na América Latina

David descreveu um retrato promissor do potencial da América Latina. Destacando que a região tem o terceiro maior PIB em uma escala global e uma população de 650 milhões de habitantes, ele pontuou as oportunidades que estão esperando para serem exploradas. David acredita que a maré mudou, com mais atenção agora para questões urgentes como serviços financeiros, saúde e educação.

O Nubank surgiu dessa compreensão de que os serviços financeiros representam o valor de mercado mais significativo da região. Apesar da resistência e dos obstáculos dos bancos estabelecidos, o Nubank ousou desafiar o status quo, criando um efeito cascata que incentiva outros empreendedores a questionar convencionalidades em grandes mercados, e também gerando mudanças em escala industrial que foram seguidas por outras instituições financeiras.

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Liquidez local e dinâmicas de mercado

Falando em liquidez, David explica como ela foi criada localmente através de ofertas públicas iniciais, fusões e aquisições. Enquanto as restrições de liquidez podem existir em mercados menores como Chile ou Colômbia, mercados maiores como Brasil e México oferecem oportunidades de valor de mercado substanciais para crescimento e liquidez.

Quase 50% da população adulta brasileira é de clientes do Nubank, reforçando o impacto da tecnologia financeira em seu país de origem. No entanto, a oportunidade de se tornar o banco principal para cada vez mais clientes é imensa. A jornada, de acordo com David, só começou.

A inabalável busca pela satisfação do cliente

A estratégia atual do Nubank consiste em se tornar o principal banco para seus clientes, oferecendo produtos melhores, mais variados e mais personalizados, em vez de ser apenas uma carteira alternativa. Então o Nubank tem tido como foco evoluir sua operação eficientemente, aproveitar seu aprendizado no Brasil e mergulhar profundamente em cada mercado específico para personalizar e implementar produtos globais, podendo atender a diferentes segmentos de clientes.

Com a expansão da marca do Nubank, David comentou sobre a importância de não se acomodar. Apesar do sucesso, ele enfatizou que a maior ameaça à organização poderia ser pensar que já “venceram” ou que já alcançaram o auge.

Manter uma mentalidade de alto desempenho acelerada, mesmo como titular, requer uma mistura de contratar os indivíduos certos e preservar o ethos original da empresa. David contou sobre os primeiros dias, quando o humilde escritório, uma pequena casa em São Paulo, serviu de filtro natural para aqueles que realmente se encaixavam e acreditavam na visão ambiciosa do Nubank.

Evoluindo para além das fronteiras financeiras

Durante a entrevista, quando perguntado sobre as oportunidades menos óbvias, mas potencialmente monumentais para o Nubank, David indicou que a ideia seria ramificar a marca para além dos serviços financeiros. Traçando paralelos com gigantes tecnológicas como Alibaba e Tencent, que fizeram uma transição para a área financeira, David idealiza uma migração oposta para o Nubank.

A base lógica, como ele diz, é o alicerce da confiança e do valor de marca que instituições financeiras criam ao gerenciar ativos essenciais de indivíduos. Isso requer um nível de eficácia operacional que transcende negócios típicos centrados no consumidor.

David compartilha a extraordinária conquista do cartão de crédito roxinho do Nubank no México, que exibe o maior NPS (Net Promoter Score) entre qualquer produto para o consumidor. 

Mergulhando em potenciais áreas fora dos serviços financeiros, David falou sobre a concepção de um marketplace do Nubank, que já atraiu milhões de usuários ativos diários. Atualmente, ele hospeda mais de 180 parceiros diferentes, desde empresas de e-commerce a aplicativos de carona.

Aprendendo com mercados emergentes

Refletindo sobre o ecossistema financeiro geral, David enfatiza o avanço de mercados emergentes como o Brasil, China e a Índia em um ritmo mais acelerado que de regiões desenvolvidas em termos de inovação nos serviços financeiros. Isso, ele enfatiza, é o resultado de uma abordagem menos complacente e uma estrutura regulatória mais acolhedora que alimenta a competição e a escolha do consumidor.

Ao final da conversa, abordando o segmento para indivíduos de elevado patrimônio líquido, David projeta uma ruptura gradual, porém efetiva. Com a tecnologia progressivamente diminuindo a necessidade de intermediários em produtos financeiros simples, a evolução para um private baking totalmente digitalizado parece plausível.

A área dos serviços financeiros geralmente era vista como impassível, imersa em tradicionalismo com uma tendência a resistir a mudanças. No entanto, como David Vélez explicou em sua conversa no podcast 20VC, a jornada do Nubank é o exemplo de uma divergência ousada das normas, mostrando que a inovação surge muitas vezes da adversidade.

O Nu nasceu na adversidade, e sempre encontrou oportunidades de superá-la se sustentando no princípio do cliente como foco.

 

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